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连4万块都汇不出去了?!中国人民银行重磅新政:限制这些操作的境外汇款!(组图)

2018-12-08 来源: 加拿大家园 原文链接 评论2条

加拿大楼市最近两年都比较凉,先是15%的海外买家税,海外买家不愿买房;再是贷款压力测试、利率上调、本地买家购房更困难。

现在中国人民银行又出新政,限制境外汇款!加拿大楼市真要凉凉了?

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前几天外媒还有报道,显示加拿大的国有企业--加拿大房屋按揭公司(CMHC)受到楼市凉凉的影响,盈利暴跌。

2018年第三季度,与去年同期相比,CMHC的盈利减少了17%,蒸发了2.1亿。

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按揭贷款收紧,利率上升,经济发展速度缓慢导致对房屋需求减少,影响了CMHC的收入。

因此加拿大本地很多房产商都向政府提出建议,放款对贷款的限制,取消压力测试。

然而,就算联邦政府采纳建议推行宽松的贷款政策,海外买家的购买力可能还是回不到之前了。

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因为中国买家是加拿大房产海外买家的一个重要组成部分,而近日中国央行发布的新文件对汇款提出更严格的限制,那些想从国内转钱出境买房的可能死心了。

近日,中国人民银行发布的最新文件中,提到了要"重点稽查"超过20万RMB的汇款。

公司账户和个人银行账户中超过20万人民币的资金往来都要被重点稽查,值得怀疑的交易银行要拒绝办理。

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要知道,20万人民币就是不到4万加币呀!这点钱都汇不出来,别说买房,在温哥华一年生活费都不够。。。

这项新规已于本月正式生效,这还是中国人民银行首次“重点稽查”公司账户和私人账户大额资金往来问题。

如果个人名下有多家公司,之前能随便转款冲账,现在不行了。想要通过公司账户给自己发钱也“被盯上了”。

中国人民银行近日发布的红头文件~

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12月1日起,以下七种可疑行为将会受到严格监管。

01

资金在短期内分散转入、集中转出或集中转入、分散转出

比如说,账户内在短时间内出现多笔10万资金转入,然后100万资金转出的现象;或者100万资金转入,多笔10万转出。

这种反常的交易行为可能会被判断为洗钱。银行必须对这种非正常的交易进行调查和监管。

02

资金收付频率和企业经营规模不符

比如说你新开了一家小公司,员工不超过10人。

但是从开业起,经常有几百万、上亿的资金在公司账户流动,这样的交易就是不正常的。

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银行必须对这样的账户进行严格调查和监管。

03

资金收付流向和企业经营范围不符

比如说你开了家餐馆,但是账户往来的另一方却是汽车行业、石油行业的公司。

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因为对方行业和你的行业没什么联系,尽管账目和报税都没问题,银行还是会对你的公司进行调查和监督。

04

相同收付款者之间短期频繁发生交易

公司账户在短期内给员工频繁转账,金额较大,开户银行就必须得账户进行调查和监督,查清楚资金往来的目的。

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05

闲置账户忽然启用,短期内大量现金收付

长期闲置的账户,忽然启用,并且给其他账户转账大额资金,也会被银行监督调查。

06

存取现金的数额、频率和平时相比有异常;个人银行账户短期内累计100万元以上现金收付。

如果有人拿钱去海外炒房,短期内个人账户很容易就能累积到100万的交易额。

这种情况以前并不会招来麻烦,但是新规定12月1日生效后,也会被重点调查和监管。

07

频繁开户销户,销户前大量现金收付。

有人觉得可以钻孔子,开户收钱然后销户,不让账户累积太多资金交易。

这种小聪明也是不行的。短期内频繁开户销户、销户前有大量资金收付的,银行也会加强监管。

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一旦发生非正常大额交易,相关金融机构将在交易发生的第二天将数据上报给央行总行。

近年来,国家对外汇的管制越来越严格了。2017年7月实施的大额交易管理办法:

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2017年新年伊始,国家外汇管理局还颁发了新规定,对购汇目的、用途的监管更严格。

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个人购汇额度并没有变化,还是每年5万美元。但是新规定首次明确指出:购汇不得用于境外买房、证券投资等行为;

另外还增加了《个人购汇申请书》的填写程序--不管是通过银行柜台还是网银等电子渠道购汇,都需要填写申请书。

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根据规定,从2017年1月1日起,所有人购汇都要填写《个人购汇申请书》,无论是在银行柜台还是通过网银、手机银行等渠道购汇均需要填写:

柜台版

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此前大家去购汇时,柜台工作人员一般就口头询问购汇用途,并不需要个人填写相关表格。

新的变化

♥申请书上明指出:“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目:

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此前为了在境外购房,很多人会采取“蚂蚁搬家”方式购汇。一旦被发现,两年之内都不再享有5万美元的购汇额度了。

什么是“蚂蚁搬家”式汇款?

下面三种都属于蚂蚁搬家

同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上。

同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户。

5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构。

目前,国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够,就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查“蚂蚁搬家”式汇款后,找人帮忙可能行不通了。

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举个栗子

小林要在温哥华尽快买下一栋价值50万美元的房子,却受限于5万美元的换汇限额。

他请9名亲朋好友帮忙换,连续几日收到了好几笔5万美元。

这样就构成了“蚂蚁搬家”的第三条,被列入“关注名单”,被暂停外汇交易和汇款。

暂停结束之后,如果还继续收钱,就会被列入黑名单,剥夺两年内共计10万美元换汇额度。根据新规,还会被列入反洗钱调查,处罚款。

♥申请书还对购汇用途进行了详细调查,分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。

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每个大项后面还跟着好几条子项,例如因私旅游就包含了“预计境外停留期限,目的地国家、地区”。

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境外留学,包含了“学校名称、留学国家、地区,年学费币种、金额,年生活费币种、金额”等

♥申请书还增加了一个必填选项:"预计用汇时间”。银行员工提醒大家要真实地填写用汇时间,以免到时引起不必要的麻烦。

严厉惩罚

国家外汇管理局严厉打击违法套汇现象。除了可能被加入“黑名单”取消两年换汇资格、依法移送反洗钱调查之外;

还可能面临着30%逃汇金额的罚款(最高5万元);情节严重构成犯罪的,依法追究刑事责任。

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外汇局相关负责人指出,此次对个人申报进行事中+事后抽查并加大惩处力度。

违法违规行为将被列入“黑名单”,依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

房价下跌

专家表示,中国明确禁止购汇用于境外购房、限制境外汇款后,加拿大本地的房地产市场会受到一定冲击,下跌可能会达到30%。

现在很多留学生家长都想在当地给孩子买个房,即用做住宅,也可以投资升值。

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在加拿大购买房产时,很多中国买家都要从中国汇钱到加拿大筹集首付款。

现在中国接连出台新规严禁购汇用于境外买房、对境外转账的规定也越来越严格。

总之,以后想要把钱汇出来是越来越难了~

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最新评论(2)
bbc
bbc 2018-12-08 回复
你赚到手的钱并不代表你可以随意支配
JustinKing
JustinKing 2018-12-08 回复
理性的调控很正常,经济发展不可能线性的,有涨有跌很好


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